栏目导航

宝宝论坛

 

一南一北试点获批
发表时间:2019-09-15
2017-06-28         

  在2018年1月原银监会发布《关于开展投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点工作的通知》后一年多时间,一南一北两家投资管理型村镇银行的设立,意味着相关试点工作取得了实质性推进,对于加强村镇银行集约化、专业化管理以及未来村镇银行之间市场化并购,都将产生十分重要的影响。

  继江苏常熟农商银行之后,中银富登村镇银行近日获得监管部门批准,成为第二家试点筹建投资管理型村镇银行的机构。新设立的中银富登村镇银行股份有限公司将落地河北省雄安新区。

  今年7月,常熟农商银行在海南省海口市设立的兴福村镇银行股份有限公司已经开业,后者作为首家投资管理型村镇银行,对常熟农商银行发起设立的30家“兴福系”村镇银行实施集约化管理。

  在2018年1月原银监会发布《关于开展投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点工作的通知》(以下简称《通知》)后一年多时间,上述一南一北两家投资管理型村镇银行的设立,意味着相关试点工作取得了实质性推进,对于加强村镇银行集约化、专业化管理以及未来村镇银行之间市场化并购,都将产生十分重要的影响。

  按照《通知》所提出的“支持村镇银行主发起人根据发展战略、组织架构和管理需求,探索构建与村镇银行设立数量和地域分布相匹配的管理模式,对村镇银行实施有效的股权管理和风险管控,提供中后台运营服务,提升整体抵御风险能力”,设立投资管理型村镇银行的主要目的是对现行村镇银行管理模式进一步完善,以强化其集约化管理和专业化服务。

  自2007年启动试点以来,经过十多年的发展,村镇银行作为新型农村金融机构异军突起,截至2018年底,开业数量已增至1616家,在银行业整体法人数量占比达35.22%;总资产规模1.51万亿元,负债规模1.33万亿元,增速高于银行业平均水平。此前,村镇银行主发起人通常采取指定部门管理或成立事业部管理等方式,对村镇银行进行管理和提供服务。然而,随着主发起人组建村镇银行数量增加,传统管理模式已经难以适应集约化管理和专业化服务的需要。

  《金融时报》记者在对多家村镇银行采访中了解到,由于村镇银行系统建设、产品创新、人才培训往往涉及主发起人内部多个部门职责,管理上跨部门协调难度大、管理成本高问题比较突出。此外,主发起人与村镇银行的服务对象、风险特点有明显差异,需要为村镇银行搭建专门的中后台服务平台,“量身定制”产品体系和风控体系。

  相比较而言,投资管理行模式至少在三个方面解决了上述问题。首先,投资管理行作为独立法人,能够更好地统筹集中优势资源,提高管理服务效率,解决中后台服务短板;其次,可针对村镇银行特点建立专门的风险识别、监测、处置以及流动性支持等制度安排,构建“小法人、大平台”机制,促进形成规模效应,提升村镇银行管理能力和整体抗风险能力;再次,在商业银行持股比例不低于15%的前提下,可优先引进优质涉农企业投资入股,从而扩大民间资本投资入股村镇银行的渠道,促进建立面向“三农”和小微企业的股权结构、治理架构和服务机制。

  据了解,《通知》发布后,那些设立村镇银行数量比较多、资本金雄厚的发起行,均表示出对成立投资管理行的兴趣,并积极向监管机构提出申请。不过,到目前为止,仅有常熟农商银行和中银富登获得批准。这也符合监管部门“先试点、后推开”的实施原则,即优先选择设立村镇银行数量较多、经营管理和服务良好、具有继续设立村镇银行意愿的主发起人开展试点,同时,会根据主发起人类型,分类选择具有代表性的银行参与试点,取得经验后再逐步推开。

  对于中银富登来说,从中国银行旗下的村镇银行管理总部,到成为独立法人的有限责任公司,这一改变所带来的影响无疑是巨大的。

  中银富登由中国银行与淡马锡下属的富登金融控股公司于2011年合作设立,截至2018年年末,已在全国22个省(直辖市)设有127家村镇银行和150多家支行,成为国内机构数量最多、地域覆盖范围最广的村镇银行集团。中国银行2018年业绩报告披露的信息显示,中银富登村镇银行注册资本75.24亿元,资产总额603.32亿元,净资产100.40亿元。2018年全年实现净利润6.74亿元。如此庞大的数量规模,正版挂牌,对集约化管理和专业化服务都提出了更高要求。

  事实上,中银富登从设立之初,即采取批量化、规模化、标准化、集约化方式发起设立村镇银行,同时建立了有效的管理体系、中后台服务体系以及风控制度,因而在降低运营成本,实现规模经济效益方面进行了卓有成效的探索。而在转为独立法人后,能够更好地统筹集中优势资源,提高管理服务效率。此外,该机构有关人士此前在接受记者采访时表示,作为独立法人机构,一方面解决目前总部人员的归属问题,另一方面在公司治理层面对旗下村镇银行的管理将更加规范,在制度安排上也更加灵活。目前,村镇银行作为中行投资的一级子公司,受到较为严格的国资管控,很多适于村镇银行的制度安排难以实施。“有了投资管理行在中间,将来村镇银行引入社会资本或股权激励等就会有更多的探索空间。另外,主发起人控股投资管理行,再由投资管理行控股村镇银行,可有效实现主发起行与村镇银行之间的风险隔离。”该人士称。

  与中银富登相比,常熟农商银行投资设立的村镇银行在数量和资产规模上要小得多。已开业的兴福村镇银行注册资本13.8亿元,其中常熟农商银行持股90%。该行近日在其2019年半年报中首次公开其30家村镇银行的经营情况,截至2019年6月末,“兴福系”村镇银行总资产185.56亿元,总存款133.14亿元,总贷款147.02亿元,贷款整体不良率0.99%,实现利润总额2.03亿元,净利润1.50亿元。

  从上述数据可以看出,这30家村镇银行总体发展态势良好,盈利能力强,资产质量远高于行业平均水平,对于发起行营收贡献度不断加大。记者从中报中还发现,上半年常熟农商银行本地营收占比48.35%,江苏省内常熟以外地区及江苏省外地区营收占比分别为39.57%、11.89%,异地营收占比首次过半。而其中村镇银行营收占比总计超过16%,实现规模和营收同步较快增长。随着兴福村镇银行开业运营,未来集约化的管理将有助于该行进一步突破业务的地域限制,助力公司的差异化经营优势。

  鉴于村镇银行取得的良好业绩,业内普遍认为,常熟农商银行将借助新设立的兴福村镇银行在未来展开集约化投资和收购行动,进一步发挥投资管理行模式降低投资运营成本、提高管理效率、加速行业资源整合。

  值得注意的是,按照监管机构要求,投资管理行可以新设,也可以选择1家已设立的村镇银行作为投资管理行。目前,已获批的两家机构均选择异地新设这一方式。对此,有专家指出,此做法一方面可以享受两地在区域和政策上的红利,另一方面新设立投资管理行或更有利于理顺与所管理村镇银行之间的管理,减少机构调整过程中的行政成本。

  不过,监管政策虽然鼓励投资设立村镇银行数量较多的主发起人采取投资管理行模式,但《通知》里也提到,主发起人可以在现行政策范围内,选择采取其他可行有效的管理模式。这意味着,投资管理行模式并非唯一模式,村镇银行应根据其发展需要,选择更适合的方式和路径。

  北京市公安局海淀分局备案号:1101084565 违法和不良信息举报电话 :


友情链接:
Copyright 2018-2021 开奖结果 版权所有,未经授权,禁止转载。
正版挂牌| 香港正版挂牌| 现场报码| 香港赛马会开奖直播| 管家婆| 香港挂牌全篇百分百| 济公网心水论坛| www.494999.com| 老牌芳草地论坛| 2018-88期新版跑狗图| www.6268444.com| www.077678a.com|